Préstamos donde puedo pedir

26 January 2021

Préstamos

Préstamos donde puedo pedir

Hay muchos lugares a los que dirigirse para encontrar un préstamo. Si bien lo más común es ir a tu banco de confianza, cada día existen más alternativas a la financiación convencional que debes considerar atentamente.

Un préstamo es una operación financiera mediante la que una persona (física o jurídica) deja una cantidad de dinero a otra a cambio de que le devuelva con intereses. Sirve a empresas y a particulares para avanzar ingresos futuros y es clave para el funcionamiento de nuestra economía.

El banco

Cuando nos preguntamos quién hace préstamos personales lo normal es pensar en nuestro banco de referencia. Las entidades financieras conocen tu situación económica y pueden calcular tu capacidad de endeudamiento y ofrecerte préstamos competitivos.

Las principales ventajas de esta opción son

  • Seguridad: las grandes entidades financieras están bajo la lupa del Banco de España y otras entidades reguladoras que protegen los derechos de los consumidores bancarios. Es por ello que los requisitos de transparencia de estos préstamos son mayores a otras alternativas y puedes confiar más en que no habrá ningún engaño en la letra pequeña.
  • Tipos de intereses adaptados: los bancos cuentan con más información sobre tu situación financiera que un prestamista externo y por lo tanto pueden adaptar mejor los tipos de intereses al nivel de confianza que tu situación ofrece.
  • Periodos de amortización largos e importes elevados: la capacidad financiera de los bancos permite emitir préstamos a devolver en un plazo medio-largo y los importes prestados pueden ser elevados.

Sin embargo, no todo son ventajas y también cabe destacar algunos aspectos negativos que pueden hacer que esta opción no sea la óptima para ti:

  • Requisitos elevados: antes de dar un préstamo a un cliente, una entidad bancaria va a querer asegurarse de que podrá devolverlo y que es una persona con quien puede confiar económicamente. Para ello, necesitarás demostrar una fuente regular de ingresos (nómina) y que eres un buen pagador, por lo que se cotejará tu información en ficheros de morosos.
  • Garantías o avales: para determinados tipos de préstamos también se te puede pedir que presentes una propiedad como garantía o bien el aval de otra persona con capacidad de responder frente a tus deudas.
  • Proceso largo: el proceso para obtener un préstamo no es inmediato. La entidad bancaria necesitará comprobar tu información y el contrato del préstamo puede tener que firmarse ante notario.

Amigos y familia

Al lado totalmente opuesto a las entidades bancarias también existe la opción de pedir un préstamo a tus amigos o familiares. Esta es una opción cada vez más utilizada y que tiene algunos puntos a favor claros:

  • Basado en la confianza mutua: un préstamo de este tipo se basa en la confianza de tu amigo o familiar en que serás capaz de devolverle el dinero; ya sea con un negocio o unos ingresos laborales futuros. Es por ello que, generalmente, el nivel de exigencia de garantías o avales será mucho menor que el de un préstamo en un banco.
  • Tipos de interés bajo: si el prestamista confía plenamente en la capacidad de su amigo o familiar, lo más habitual es que se realice el préstamo sin intereses o con un tipo de interés muy bajo.

Por lo contrario, deben considerarse algunas desventajas de este tipo de préstamos que lo hacen menos competitivo:

  • Poca flexibilidad en la devolución: en la mayor parte de los casos, el prestamista es una persona con una economía doméstica normal con sus necesidades financieras propias. Muy probablemente, no te podrá ofrecer condiciones flexibles de devolución como alargar el período de amortización, reducir cuotas, etcétera.
  • Importes pequeños: los importes de estos préstamos acostumbran a ser bajos dada la limitada capacidad financiera de los particulares.
  • Duración menor: la duración será siempre menor a la que te pueda ofrecer una entidad financiera, con préstamos hipotecarios a 20 o 30 años.

Si crees que tu necesidad financiera puede adaptarse a este tipo de préstamo y encuentras a la persona adecuada como prestamista es importante que formalices el préstamo de forma legal ante notario y con unos compromisos claros.

Empresas de préstamos

Con la revolución digital del siglo XXI también hemos visto cómo afloran múltiples empresas de préstamos online que ofrecen soluciones financieras al momento y con grandes facilidades.

Sus grandes ventajas son su rapidez y la flexibilidad en sus requisitos.

  • Rapidez: este tipo de micropréstamos no requieren de formalización ante notario y su gestión es totalmente digital y en muchos casos automatizada.
  • Flexibilidad de exigencias de solvencia: dentro de las empresas de préstamos hay opciones muy dispares con requisitos distintos, pero es cierto que en el ámbito de los préstamos online puedes encontrar empresas que no exijan estar fuera del ASNEF o presentar nómina o avales.

A la vez, es importante ser consciente de los riesgos que puede suponer contratar un préstamo online con una empresa que no sea reconocida:

  • Intereses muy elevados: los tipos de intereses de estos préstamos rápidos pueden llegar a ser muy elevados e incluso abusivos. Es importante informarse bien del TAE real detrás de publicidad engañosa o cifras orientativas que puedan aparecer en la web.
  • Importes pequeños: generalmente, las empresas de préstamos online no ofrecen préstamos de larga duración o de importes elevados.
  • Comisiones: del mismo modo que con los intereses, la web puede esconder algunas comisiones de apertura, amortización o impago que deben estar detalladas en el contrato.

Sitios de comparación

Los sitios web de comparación son ventanas donde se anuncian distintas empresas de préstamos, la mayoría bajo la modalidad de micropréstamos online. Representan una oportunidad para conocer los detalles de las diferentes ofertas y comparar opciones.

Sin embargo, tienes que ser consciente que detrás de una web de comparación hay una empresa cuyos ingresos provienen de la publicidad incorporada en la página o los acuerdos de afiliación con los prestamistas. Así que es importante comparar la información ofrecida en la página con la web oficial del prestamista y desconfiar de la publicidad encubierta.

 

Como hemos visto, existen muchas vías distintas para obtener un préstamo competitivo que solucione tus necesidades de financiación. La clave radica en escoger la opción que se ajuste mejor a tus circunstancias, ya sea la financiación tradicional con bancos, las empresas de préstamos online o los préstamos personales con familiares.

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