Cómo calcular el diferencial de una hipoteca

10 April 2020

Cómo calcular el diferencial de una hipoteca


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Si estás pensando en comprar una vivienda y ya te estás informando sobre el tema, seguro que has oído hablar del diferencial de la hipoteca. Un término que es bastante común en el lenguaje bancario pero que no siempre entienden los que no son expertos en la materia. Por eso hoy te contamos cómo calcular el diferencial de una hipoteca.

¿Qué es el diferencial de una hipoteca?

Es un porcentaje fijo que se suma al índice de referencia escogido para calcular los intereses del préstamo hipotecario (el más habitual es el Euribor). Por tanto, se aplica cuando estamos ante hipotecas de tipo variable o hipotecas mixtas.

Lee este post si quieres más información sobre qué es el diferencial de una hipoteca.

¿Cómo se calcula?

Para conocer el tipo de interés nominal (TIN) que tiene un préstamo hipotecario lo que hacemos es sumar el diferencial y el índice de referencia. Esto es:

TIN = diferencial + índice de referencia (generalmente a 12 meses)

Por ejemplo, si el diferencial de tu hipoteca es de un 1% y el Euribor a 12 meses está en 0,25 cuando te toca revisión, el tipo de interés aplicado será del 1,25% (1 + 0,25).

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¿Cómo influye el diferencial en tu

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préstamo hipotecario?

El índice de referencia puede fluctuar con el paso del tiempo, subiendo o bajando. Lo hemos visto estos últimos años con el Euribor, que lleva ya bastantes meses en negativo.

Sin embargo, el diferencial es un porcentaje fijo. Es la forma que tienen los bancos de asegurarse de que aunque baje el índice de referencia seguirán ganando dinero con los préstamos que han concedido.

El diferencial no varía a lo largo de toda la vida del préstamo, por lo que es muy importante asegurarse de que no es demasiado alto. Cuanto más elevado sea más intereses tendrás que pagar por la hipoteca, por muy bajo que esté el Euribor.

¿Cómo calcular el diferencial de una hipoteca?

Este porcentaje es uno de los aspectos más importantes en un contrato de préstamo hipotecario, así que para conocerlo lo único que tienes que hacer es revisar la escritura pública de constitución de la hipoteca. Aunque también tienes la opción de consultarlo directamente con tu banco.

¿Es posible conseguir una reducción del diferencial de la hipoteca?

Negociando con el banco siempre tienes opción de obtener mejores condiciones. Es posible que tu entidad bancaria esté dispuesta a reducir el diferencial si a cambio aumentas tus vinculaciones: contratas un seguro, adquieres un tarjeta de crédito, etc.

Pero ten cu

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idado, porque estas vinculaciones también tienen un coste, y puede que el mismo sea mayor que lo que te vas a ahorrar con la bajada del diferencial.

Si estás buscando hipoteca y quieres asegurarte de encontrar una con un buen diferencial, lo mejor es que hagas una comparativa para conocer rápidamente las principales ofertas del mercado.

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