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monmia utiliza una herramienta de inteligencia artificial que usa datos y lógica para unir los productos a las necesidades de los clientes. El sitio web de monmia.com/es actúa como un agente de crédito, y presenta productos ofrecidos por terceros.
Preguntas frecuentes
Quiero pedir un préstamo online, ¿cómo funciona el proceso de solicitud?
Antes de pedir un préstamo es importante que te prepares bien, que analices todos los motivos por los cuáles necesitas solicitarlo y que tomes una serie de medidas: 1. Conoce tu puntaje de crédito: este paso es importante ya que dependiendo del mismo, te será más o menos fácil obtener un préstamo. 2. Utiliza una calculadora de préstamos: de esta manera te asegurarás de que podrás pagar tu préstamo dentro del plazo establecido. Es recomendable utilizar un simulador para tener una idea clara de los intereses, precios y características de cada entidad financiera. 3. Busca un prestamista que te ayude con tu solicitud. Completada esta primera fase y contactado el prestamista o entidad financiera a la que deseas solicitar el préstamo, tendrás que cumplir unos requisitos determinados a la vez que presentar una serie de documentos. • Documentos de identidad • Justificante de ingresos • Comprobante de domicilio Una vez enviada toda la documentación, el prestamista o entidad financiera procederá a su verificación. A continuación y si todo está bien, será el momento de que te envié tu contrato. Una vez firmado, tu préstamo estará vigente, siendo depositado el dinero en tu cuenta corriente en un plazo de 24 horas, siendo a veces en el mismo día.
¿Qué es el interés TAE de un préstamo?
TAE hace referencia a la tasa anual equivalente. En términos generales, el TAE de un préstamo es la cantidad real que tendrás que pagar por el dinero prestado por parte del banco o de la entidad financiera. En este concepto se incluyen las comisiones, el plazo de la operación y el tipo de interés. El TAE incluye dos conceptos clave tanto en los préstamos personales como en los hipotecarios: la comisión de apertura y la comisión de cancelación anticipada. • Comisión de apertura: incluye todos los gastos originados en el banco o en las entidades financieras por la tramitación de un préstamo. Normalmente la cuantía de esta comisión se cobra al principio y de una sola vez, cuando se firma el contrario, aunque es posible pagarla a plazos a lo largo de la vida del préstamo. • Comisión de amortización anticipada o de cancelación: aunque no sucede siempre, la mayoría de entidades financieras le ofrecen el derecho a sus clientes de cancelar su préstamo parcial o totalmente antes de que termine el plazo. Los intereses están estimados para el total de la vida del préstamo, por lo que si ésta se reduce, el banco recibe un beneficio menor. Este es el motivo por el cual las entidades cobran una comisión por cancelar o amortizar antes de tiempo.
¿Para qué puedo utilizar un préstamo?
El uso que puedas darle a tu préstamo depende completamente de ti. Cada persona es un mundo, por lo que el uso que le de una puede ser bien diferente al que le de otra. Si estás pensando en solicitar un préstamo, a continuación te mostramos los motivos principales por los que las personas suelen solicitar uno: • Solventar tus deudas: en numerosas ocasiones el dinero que se obtiene a través de un préstamo es destinado al pago de deudas, impuestos y multas. • Reformas en el hogar: hacer reformas en casa puede costar mucho dinero. Muchas familias y personas solicitan préstamos personales a la hora de realizar reformas en casa. De esta manera pueden realizar la inversión con un menor impacto económico para ellos. • Comprar un vehículo: un préstamo puede ser la solución para hacer frente a la compra de un vehículo. • Viajes o vacaciones: muchas personas piden préstamos para poder financiarse viajes o vacaciones. • Estudios: hay casos en que los préstamos se destinan a estudios universitarios o cualquier tipo de formación complementaria que signifique un desembolso importante de dinero. • Gastos relacionados con los hijos: uno de los mayores gastos a los que se enfrentan las familias son los hijos. Un préstamo puede ayudar a pagar las cuotas del colegio, la universidad, etc.
¿Cuál es el Mejor Préstamo?
Esto depende enormemente de lo que estemos buscando. No es lo mismo un microcrédito a devolver en 15 días que un préstamo de 10.000 euros amortizable a largo plazo. También tiene mucho que ver si el cliente está en ASNEF o si, por ejemplo, no cuenta con ingresos demostrables. Los tipos de interés para préstamos personales a largo plazo, por ejemplo, a veces ofrecen cuotas menores que los créditos rápidos. Ahorra 128€ de media en tu Préstamo comparando en nuestro buscador Te mostramos resultados personalizados entre los más de 100 productos disponibles de nuestros más de 30 proveedores.
Las entidades que ofrecen minipréstamos aceptan solicitudes de personas en ASNEF.
Plantéate pedir ayuda a tus amigos y familiares. También considera la opción de pedir prestado un poco más a largo plazo con cuotas mensuales fijas.
La tarea de buscar y comparar préstamos hasta elegir la que mejor se adapte a lo que buscamos puede ser tediosa. Por eso en monmia te mostramos las condiciones de diferentes proveedores y empresas financieras online. Para que puedas comparar precios y condiciones.
No dejes que el pensamiento de «necesito financiación urgente» haga que te decidas por algo que en realidad no te conviene. Actúa de forma inteligente. Infórmate, compara y elige solo lo que de verdad te conviene.
La mejor forma de elegir un préstamo que se adapte a nuestras condiciones es utilizar un comparador que nos muestre las diferentes opciones a nuestro alcance. Es importante fijarnos en la TAE, que es la forma de poder evaluar todo tipo de créditos y préstamos de la misma manera. No obstante, la cantidad definitiva en la que debemos fijarnos es el total a devolver.
Si has pedido un préstamo o estás pensando en solicitarlo, es probable que te preguntes cuánto tiempo podrás tardar en devolverlo. Todo préstamo requiere de un tiempo concreto para su pago. Dependiendo de la cantidad de dinero que necesites, de tu perfil, de tu situación personal, económica y de la entidad con la que lo contrates, podrás devolverlo en más o menos tiempo. Otros factores que incluyen a la hora de devolver un préstamo sin el tipo de interés y el plazo que hayas pactado.
Es por ello que si estás pensando en solicitar un préstamo utilices un comparador o simulador de préstamos online para que calcules los intereses que tendrás que pagar, las cuotas, las mensualidades y te decidas por aquella entidad que más se adapte a tus necesidades. No obstante, es recomendable que una vez decidas la entidad financiera a la que vas a pedirle el dinero, les pidas un asesoramiento para que te informen bien de todas las condiciones así como del tiempo que te dan para poder devolver el préstamo.
Pedir un préstamo teniendo mal historial crediticio no es, por lo general, una buena idea. Además es muy poco probable que las entidades financieras te lo concedan. Otra consecuencia negativa que puede tener pedir un préstamo con mal crédito es que si solicitas un préstamo estando endeudado, puedes influenciar negativamente tu reputación frente a prestamistas o instituciones financieras, dando una imagen de persona poco responsable. Puede dar la sensación de que pides dinero cuando en realidad no puedes pagarlo.
No obstante, hay entidades financieras que si que ofrecen préstamos aún teniendo un mal historial crediticio. Es lo que se conoce como préstamos sin buró, un servicio por el cual aquellas personas que no tienen historial crediticio, que no pueden comprobar sus ingresos o que tienen un mal crédito pueden solicitar y obtener un préstamo.
Si tienes mal crédito y estás pensando en pedir un préstamo, es recomendable que lo hagas únicamente en casos excepcionales, bien sea por alguna emergencia o por algún gasto imprevisto en el que necesites el dinero si o si, ya que pedir dinero de esta forma puede llegar a convertirse en una deuda que se acumule a lo largo del tiempo.
El plazo de devolución de tu préstamo, la cantidad de dinero que solicites y el tipo de interés van a determinar tanto la cuota mensual como los intereses que tendrás que pagar por este. A la hora de pagar los intereses, el plazo es un elemento fundamental. Por ello es importante que determines el tipo de plazo de devolución que quieres para devolver tu préstamo, ya que dependiendo del que elijas, obtendrás unos beneficios u otros. Normalmente el plazo de devolución de un crédito oscila entre 1 y 6 años.
Has de elegir cuidadosamente el plazo para devolver tu préstamo, ya que de este dependerá si pagas más o menos cuota mensual, pero también la cantidad de intereses que tendrás que pagar al finalizar el préstamo.
1. Plazos de devolución más cortos: pagas una cuota mayor a final de mes, pero terminas de pagar el préstamo en menos tiempo y con un interés menor.
2. Plazos de devolución más largos: pagas menos cuota a final de mes, lo cual te permite estar más desahogado, pero tardas más en pagar el préstamo y con unos intereses mayores.
A la hora de pedir un préstamo has de tener en cuenta las comisiones a las que tendrás que hacer frente. Aunque actualmente hay muchos bancos que intentan ofrecer productos financieros sin comisiones, éstas siguen representando un coste importante en los préstamos personales. Veamos algunas de las comisiones más habituales:
• Comisión de apertura: es la cantidad de dinero que el banco cobra para realizar la tramitación correspondiente del préstamo.
• Gastos de estudio: cuando se solicita un préstamo, lo primero que hace el banco es comprobar si el cliente es o no solvente para poder devolver el dinero. Este estudio representa un porcentaje representado en forma de comisión.
• Gastos de notario: en determinadas ocasiones, el banco o entidad financiera obliga a formalizar el contrato por el cual se concede un préstamo ante notario, generándose así este gasto.
• Gastos adicionales por productos vinculados: estos gastos se dan cuando el banco o la entidad financiera impone a su cliente la obligación de contratar otros productos. Entre estos gastos encontramos las comisiones en cuentas vinculadas y la contratación de otros productos, servicios o seguros.
• Comisiones por descubiertos: si el cliente no cumple con las cuotas establecidas, se generarán unos intereses de demora por los impagos del préstamo.
• Comisión por amortización parcial o cancelación del préstamo: algunas veces la devolución anticipada de una parte o bien de la totalidad del importe del préstamo, genera el cobro de una comisión.
Si estás pensando en amortizar o liquidar tu préstamo antes de tiempo, has de saber que saltarse los plazos establecidos una vez firmaste el contrato con tu banco no suele ser gratis. La amortización anticipada de un préstamo implica un perjuicio al banco o entidad financiera que te ha prestado el dinero. Por esta razón, muchas entidades penalizan a sus clientes para hacer frente a las pérdidas que dicha amortización va a suponerles.
Aún así, hay bancos o entidades que no contemplan esta opción y establecen sus propias clausulas al respecto en el momento de firmar el contrato. No obstante, está establecido por ley que las comisiones por amortización anticipada de un préstamo no pueden ser superiores al 1% del capital reembolsado. Todo ello siempre y cuando el plazo entre el momento del vencimiento del préstamo y en el que la amortización se produce sea mayor a un año.
Puedes optar a la cancelación total del préstamo o bien a hacerlo solo de forma parcial. En este caso las opciones que tienes son reducir el número de plazos pendientes o bien reducir la cuota de tu préstamo. Las dos opciones son rentables, aunque reducir los plazos implica un ahorro mayor en el pago de los intereses.
Aunque normalmente consideramos que préstamos y créditos son sinónimos, la realidad es diferente ya que son dos productos distintos.
Un préstamo puede definirse como la operación financiera en la cual un prestamista (persona o entidad) entrega a otra, el prestatario, una cantidad concreta de dinero con la condición de que este último devuelva esa misma cantidad junto a unos intereses en un plazo estimado. La amortización o devolución del préstamo se realiza mediante cuotas regulares, las cuales pueden ser mensuales, trimestrales o semestrales.
Por otro lado, un crédito es la cantidad de dinero que un banco o entidad financiera pone a disposición de un cliente. A diferencia del préstamo, en el que la cantidad de dinero entregada se hace de golpe, cuando se trata de un crédito esta cantidad no se entrega toda al principio, sino que puede utilizarla de poco a poco y según las necesidades que tenga en cada momento. Para ello se pone a su disposición una tarjeta de crédito o bien una cuenta. Es decir, el banco, a petición del cliente, va realizando entregas parciales.
Normalmente las entidades financieras si te permiten ampliar la cantidad de tu préstamo en el caso de que necesites más dinero. Aún así, has de tener en cuenta de que esto depende de múltiples factores. Según tu perfil (ingresos, historial de reembolso, vinculación) te podrían o no ampliar tu préstamo.
Sin embargo, si el préstamo es para tu negocio, es importante que prestes atención a la financiación para empresas, la cual suele presentar intereses menores que un préstamo personal o de consumo.
De todas formas, es importante que te informes bien con tu banco o entidad financiera, ya que dependiendo de cuál sea la que te ha dejado el dinero, las condiciones pueden variar. Si necesitas ampliar la cantidad de tu préstamo, ponte en contacto con la oficina o entidad donde lo contrataste para renegociar tanto la finalidad de tu préstamo como las condiciones del mismo.
Muchas entidades de crédito están flexibilizando sus requisitos para poder ofrecer un servicio más amplio, por lo que la respuesta depende enormemente de la cantidad que se vaya a solicitar y del resto de condiciones del solicitante.
Conocer tu informe de crédito es una manera de saber a qué préstamos puedes acceder y con qué condiciones. Calcula tu informe de crédito de 0 a 999 y entérate de a qué productos podrías acceder.
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Préstamos Online
A veces, entender los conceptos que acompañan a la búsqueda de un préstamo no es sencillo. Sobre todo si es la primera vez que te informas. Por ello, en monmia queremos ayudarte para que tu experiencia sea mucho más fácil dándote a conocer algunos conceptos clave:
Periodo: se refiere al periodo de devolución de un préstamo.
Intereses: el porcentaje de dinero que pagaremos por nuestro préstamo. Se expresa de dos maneras: TIN y TAE. TIN es el Tipo de Interés Nominal y hace referencia solo al porcentaje de devolución. El TAE, Tasa Anual Equivalente, incluye además otras comisiones y gastos derivados.
Amortización del capital: se refiere a la parte del dinero prestado que se va devolviendo en cada cuota.
Cuota: parcialidad del capital total que se devuelve periódicamente.
Capital pendiente de amortizar: es la parte del capital pendiente de pagar, sin tener en cuenta intereses.
Teniendo en cuenta todos estos factores, lo importante es mirar el total a pagar a lo largo de todo el periodo, no solo por cuotas. Además, has de asegurarte de fijarte siempre en el TAE, no el TIN.
Préstamos Personales
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal te permite disponer de una cantidad fija de dinero durante un tiempo determinado. En los préstamos personales el prestamista no suele solicitar ningún tipo de garantía, como podría ser tu casa o tu coche. Por este motivo también se les conoce como préstamos no garantizados. No obstante, hay préstamos personales garantizados, lo cual implica que utilizas tu casa o tus bienes como aval en el caso de que no puedas pagarlo de vuelta.
Normalmente un préstamo personal te permite solicitar entre 1.000€ y 50.000€, devolviendo el dinero en plazos de hasta 10 años. Los préstamos personales son flexibles y pueden utilizarse para multitud de cosas, reformas en la casa, bodas, comprar un nuevo coche, etc.
Aun así, es importante recordar que algunos prestamistas pueden ponerte ciertas restricciones a la hora en la que tengas que solicitar tu préstamo. Algunos, por ejemplo, prohíben que el préstamo vaya destinado a gastos relacionados con estudios. Es importante que siempre revises con el prestamista o con tu banco las condiciones del préstamo y que te asegures de para qué cosas puedes utilizar el dinero o no. De esta manera te evitarás sorpresas inesperadas.
Puedes pedir un préstamo personal bien sea de tu banco como de un prestamista independiente. En la mayoría de los casos un préstamo es una solución rápida para solventar gastos urgentes o para algo que necesites, pero no siempre puede ser la mejor solución para ti.
Los beneficios de los Préstamos Personales
Ö Las entidades financieras suelen ser flexibles y te permiten utilizar un préstamo para cubrir los gastos que necesites.
Ö Puedes obtener un préstamo rápidamente.
Ö Tú eliges el tiempo en que quieres devolver el préstamo personal.
Ö Pueden darte la opción de solicitar más dinero que utilizando, por ejemplo, otro tipo de crédito como puede ser una tarjeta de crédito.
Ö La cantidad de TAE que pagas suele ser fija (pero no siempre, compruébalo en los términos y condiciones de tu préstamo).
Ö La TAE suele ser más baja que otras formas de financiación o que las tarjetas de crédito.
Ö El pago mensual suele ser una cantidad fija, lo cual lo hace más sencillo de manejar económicamente.
Cinco preguntas que debes hacerte antes de solicitar un préstamo personal:
Los requisitos para pedir un préstamo pueden ser diferentes, pero hay tres que son clave y que has de cumplir:
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en España.
- Que puedas comprobar tus ingresos.
¿Para qué se utiliza un préstamo, es algo para mí?
Si solamente necesitas una pequeña cantidad de dinero durante uno o dos meses, un préstamo personal puede que no sea la mejor opción para ti. Asegúrate de que antes de solicitar un préstamo te informas bien y consideras todas las opciones disponibles. Puedes encontrar información con otras opciones en nuestra página web.
De forma similar, si tu préstamo es para un coche, hay productos específicos que están adaptados para ello. Los préstamos para financiar un coche pueden ofrecerte mejores tarifas que un préstamo personal.
¿Cuáles son los costes asociados a un préstamo personal?
Cada préstamo tiene diferentes costes asociados al mismo. Algunos de los más comunes incluyen:
- Comisiones de apertura.
- Comisión de estudio.
- Comisión por amortización anticipada.
- Intereses y comisiones de demora.
- Gastos de notario.
- Comisiones por cancelación .
Asegúrate de que inviertes el tiempo necesario en considerar todos estos costes antes de solicitar tu préstamo para así evitarte gastos innecesarios.
¿Cómo puedo pagar mi préstamo?
Parece una pregunta muy simple, pero son muchas las personas que, a la hora de solicitar un préstamo, se olvidan de que después tienen que devolverlo. Tu prestamista puede ofrecerte varias opciones a la hora de devolver el dinero. ¿Cómo quieres pagarlo, semanalmente, mensualmente? ¿Prefieres pagar una cantidad menor en un plazo más largo o, por el contrario, pagar más dinero en menos tiempo? Estos factores son importantes para evitar gastar de más, por lo que es importante que les prestes atención para elegir la entidad financiera que más se adapte a lo que necesitas.
¿He explorado todas las opciones posibles antes de pedir el préstamo?
Muchas veces buscamos un préstamo personal para hacer frente a todos nuestros gastos. Lo vemos como una manera sencilla de obtener dinero rápidamente. Pero si nos tomamos el tiempo necesario para pensar en por qué necesitamos el préstamo y en cuánto tiempo, podemos darnos cuenta de que ahorrar dinero o pedirle una cantidad prestada a familiares o amigos puede ser la mejor opción.
Es clave que, antes de solicitar un préstamo personal, pensemos bien en nuestra situación personal actual, ya que puede que no sea la misma que en el futuro y luego se nos haga cuesta arriba devolver el dinero del préstamo.
Cómo encontrar el mejor préstamo personal
Es importante que no aceptes ni te conformes con la primera oferta que te hagan. Es posible que tu banco intente ofrecerte los mejores precios pero has de saber que, aunque seas su cliente habitual, hay muchas más opciones y ofertas disponibles. Por ello te recomendamos que utilices el comparador de préstamos personales para ver todas las ofertas que hay y las entidades que ofrecen un TAE más económico. Recuerda que dependiendo de tu historial de pagos puedes pagar más TAE, por ello es aconsejable que compares antes de tomar una decisión.
Si, por el contrario, tienes un buen historial de pagos, una opción a considerar son los préstamos Peer to Peer o P2P. Estos préstamos conllevan intereses más bajos que los bancos y ofrecen cantidades más pequeñas de dinero. Puedes verlos en la página de resultados después de utilizar el comparador de monmia.
¿Cuáles son las alternativas a los préstamos personales?
- Préstamos Peer to Peer o P2P.
- Tarjetas de Crédito.
- Préstamos con garantía.
Cómo comparar Préstamos Personales
Al igual que con otros productos financieros, es importante que prestes atención a todas las entidades del mercado y sus ofertas antes de solicitar un préstamo personal con alguna de ellas. Aun cuando tu banco te haya hecho una buena oferta, puedes encontrar mejores precios con otras entidades financieras.
A continuación te mostramos las características más importantes que tienes que considerar a la hora de comparar préstamos personales:
TAE – es la cantidad de dinero real que vas a pagar por devolver el préstamo. A medida que vas devolviendo el préstamo, pagas una cantidad de TAE como interés. Al utilizar el comparador, el TAE que ves en la página de resultados puede variar ligeramente. Esto puede ocurrir dependiendo de tu situación financiera personal.
Periodo del préstamo – los prestamistas pueden ofrecen diferentes periodos de devolución por la misma cantidad del préstamo. Si un prestamista ofrece 500€ durante dos años y otro lo hace durante 3, la segunda opción puede ser más asequible ya que los pagos de devolución mensuales serán más bajos.
Otras características – algunos préstamos personales ofrecen ofertas especiales a determinados clientes. Otros pueden darte la posibilidad de parar temporalmente la devolución de las cuotas en caso de que pierdas tu trabajo o bien permitirte devolver el préstamo personal antes de tiempo sin costes adicionales. Antes de solicitar un préstamo, presta atención a todas las características del mismo, no solamente al precio.
Muchos prestamistas personales te permiten ser pre-aprobado con una oferta concreta antes de que solicites el préstamo de forma oficial. Este servicio puedes encontrarlo a través de páginas de comparación como la de monmia. Este proceso también puede permitirte comparar distintas opciones a la vez y elegir la mejor para ti. Además, te da la oportunidad de conocer si serás o no aceptado y conseguir el mejor precio antes incluso de hacer una solicitud oficial.
Comparar Préstamos
Si estás buscando un préstamo y no sabes bien por dónde empezar, lo mejor que es que utilices un comparador. Utilizar un sitio web para comparar préstamos te ayudará a ahorrar tiempo y dinero. Con monmia, puedes introducir ciertos datos para filtrar mejor tus resultados. Solo verás préstamos de bancos y proveedores que encajan con tu perfil.
Préstamos en línea
Si estás buscando una opción de financiación, lo mejor es que utilices un comparador de productos financieros. Cada vez hay más entidades que ofrecen préstamos en línea. Esto hace que el proceso de gestión del préstamo sea mucho más rápido. Además, en ocasiones pueden ofrecer mejores condiciones que las entidades tradicionales al realizar su operativa online. Las entidades que ofrecen préstamos en línea son cada vez más populares debido a la facilidad de la gestión, ofreciendo las mismas garantías y seguridad que otras entidades más tradicionales.