¿Puedo obtener un préstamo en línea si no estoy empleado?

24 September 2020


El hombre busca préstamo por teléfono.

¿Puedo obtener un préstamo en línea si no estoy empleado?


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Hoy en día es complicado tener acceso a un préstamo, más aún si estás en situación de desempleo, lo que complicaría aún más el proceso para obtener un crédito. Actualmente, el número de personas sin empleo se ha incrementado significativamente, es por eso que vamos a explicar qué alternativas hay y cómo se puede mejorar dicha situación. 

¿Por qué es difícil obtener un préstamo sin empleo?

El hecho de no estar realizando una actividad laboral remunerada complica mucho el proceso para la obtención un préstamo, aunque esto no quiere decir que no sea posible. 

No obstante, incluso cuando una persona se encuentra recibiendo la prestación por desempleo, algunas entidades financieras y de créditos rápidos pueden llegar a plantearse el hecho de prestar dinero a quienes no encuentran trabajo. 

En principio no existen los créditos para parados. La mayoría de las entidades financieras, de crédito o prestamistas solo prestan dinero a quienes saben con seguridad que les van a devolver toda la cantidad prestada; es decir, necesitan una garantía, ya sea po

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r sus ingresos o por su patrimonio. El hecho de no tener una nómina mensual o unos ingresos periódicos hace que la posibilidad de que un préstamo sea aceptado sea muy baja. 

Existen páginas web que realizan una búsqueda personalizada para comparar préstamos adaptados a diversas situaciones. Es recomendable acudir a estas páginas, pues harán que el proceso sea más fácil para encontrar el préstamo adecuado. 

A pesar de no tener ingresos por nómina, existen otras alternativas, como pueden ser los préstamos con garantía real, los cuales exigen que, como garantía de la cantidad prestada, se ceda un bien o un activo patrimonial que se asemeje al valor del dinero que se necesita. De esta manera, si no se devuelve el préstamo, el prestamista podrá quedarse con la garantía que se ha puesto en juego. 

Si la persona desempleada desea solicitar un préstamo con garantía real, lo primero será realizar una evaluación de su patrimonio. Basándose en dicha información, comenzaría el proceso de scoring para analizar la concesión del préstamo. 

El scoring tiene por finalidad asignar una puntuación a una serie de datos (edad, profesión, antigüedad en el trabajo o estado civil). Una vez

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asignadas todas las puntuaciones, se suman, y si su valor final es superior al mínimo que tiene establecido la entidad, se suele conceder el préstamo, emitiendo así una oferta vinculante. En dicha oferta, el cliente deberá estar informado sobre el tipo de interés aplicado y la amortización del préstamo. 

Una vez que la entidad financiera haya dado su visto bueno ante la concesión del préstamo, le tocará al desempleado evaluar con extrema rigurosidad los riesgos que conlleva aceptar el préstamo. El mayor riesgo al que se enfrenta esta persona es la pérdida de los activos que ha puesto como garantía en caso de no recibir remuneraciones económicas futuras. 

Al margen de lo mencionado anteriormente, también deben cumplirse una serie de requisitos para la obtención de un préstamo mientras se está en situación de desempleo. Estos son: 

Lo primero sería tener cumplida la mayoría de edad, es decir, tener 18 años. Es muy importante tener nacionalidad española o un permiso de residencia y, por supuesto, no tener deudas que estén por encima de una cierta cantidad (normalmente, el límite se encuentra alrededor de los 1000 euros, dependiendo de la política de la entidad). Además, hace falta tener un documento que justifique los ingresos periódicos percibidos. 

El proceso continúa, ya que se deberá rellenar un formul

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ario al que se suele tener acceso mediante la web de la entidad que financia el crédito. Dicho formulario consta del DNI y el justificante que decíamos anteriormente. Este justificante será clave para que se pueda medir la solvencia del solicitante y su capacidad para la devolución de la cantidad de dinero que ha sido prestada. Este es el caso de los préstamos online. La mayoría de las entidades financieras tienen un portal abierto para solicitar préstamos sin tener que acudir a una oficina bancaria. 

¿Cómo mejorar mi situación para que sea más probable obtener un préstamo?

Como ya hemos mencionado, estar en situación de desempleo no ayuda para la obtención de un préstamo. Por eso, vamos a ver algunos de los criterios que se podrían mejorar para que se pueda conseguir un crédito de manera más sencilla. 

Para las entidades financieras o prestamistas es muy importante conocer a qué tipo de clientes están prestando sus fondos. Se basan en una serie de requisitos en las personas, algunos de ellos son: 

  • Habrá que buscar un trabajo e intentar mantenerlo a lo largo del tiempo, de manera que se convierta en algo fijo. 
  • El hecho de tener estudios universitarios o algún grado superior también hace ganar puntos a la hora de solicitar un prést

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    amo. 
  • Se fijarán en la cuenta de ahorros y en las aportaciones trimestrales. 
  • Efectuar devoluciones anticipadas de forma parcial de la hipoteca. 
  • Poseer como máximo 2 o 3 tarjetas de crédito. 
  • Ser titular de un seguro de vida y de hogar
  • Si se tiene un automóvil, los gastos de este no deben ser superiores al 10 %. De misma manera ocurre con una hipoteca o un alquiler, estos no pueden superar el 30 % de los ingresos percibidos. 
  • La entidad verá mejor que solo se use el 50 % del crédito de las tarjetas y que los pagos vayan al día.
  • Por último, está bien que se disponga del 10 % del salario mensual para gastos de ocio. 

Algunos consejos que te vamos a dar para mejorar tu situación financiera son: 

Lo primero que se debe hacer es un presupuesto, así se podrán ordenar los gastos e ingresos obtenidos a lo largo del ejercicio. Lo siguiente será evitar o disminuir las deud

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as, es mejor alejarse de incurrir en nuevas deudas que no van a ayudar para la concesión de un préstamo. 

También se puede invertir o construir un fondo de emergencia que mejore considerablemente la situación financiera. Por otro lado, es muy importante ahorrar y establecer unos objetivos tanto a medio como a largo plazo, ya sea guardando dinero en una hucha o haciendo uso de plataformas digitales para controlar los ahorros.

Una vez se sepa cómo ahorrar, es hora de establecer los objetivos de cara al futuro, los cuales van a depender de dichos ahorros que más tarde podrían servir para obtener un buen perfil de cara a cualquier entidad crediticia. 

En definitiva, para la obtención de un préstamo, no es requisito imprescindible tener un trabajo fijo y estable, también es posible hacerlo estando en paro. El hecho de que sea más complicado, no quiere decir que sea imposible, por eso hay que luchar e intentar conseguir un crédito, pues existen diversas alternativas que lo harán realidad.

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