Tarjetas de Crédito

A veces cuando hablamos del emisor de una tarjeta de crédito podemos confundirnos entre la compañía que las diseña: Mastercard, Visa o American Express, y la compañía que las pone en el mercado, que son las entidades bancarias. Cuando se habla de emisor de una tarjeta de crédito se habla del fabricante, que puede ser VISA, Mastercard o American Express. Dependiendo de quién fabrique la tarjeta tendrá unas medidas de seguridad u otras. Por poner un ejemplo, las tarjetas American Express utilizan un código de 4 dígitos en la parte delantera que otras tarjetas no tienen. Por otro lado, además del emisor tenemos el banco que comercializa la tarjeta. Es decir, el banco que ofrece el plástico al cliente a través de una serie de condiciones: por ejemplo, que esté asociado a una cuenta bancaria u otra, o el cobro de ciertas comisiones o intereses.

Una tarjeta de crédito es un producto financiero ofrecido por un banco que se utiliza para realizar compras y pagos por una cantidad mayor que el saldo existente en la cuenta bancaria a la que está asociada. Cuando se utilizan en comercios, las tarjetas bancarias funcionan a través de un microchip, y cuando se realizan para compras online, el sistema de funcionamiento es mediante comprobaciones de ciertos dígitos de seguridad. Para solicitar una tarjeta de crédito, la entidad bancaria comprobará la situación financiera del interesado, en lo que se conoce como comprobación de crédito o credit score. El informe de crédito se valora de 0 a 999 y se calcula en función de diversos factores como la capacidad de asumir deuda de un cliente, si está incluido en listados de morosidad o su nivel de ingresos, entre otros factores. El hecho de que el banco adelante este dinero cada mes, generando una deuda, hace que sea necesario comprobar la situación financiera del cliente antes de concederle la tarjeta, ya que supone cierto riesgo.

Cuando realizas una compra con una tarjeta de crédito, lo que estás haciendo es generar una deuda con la entidad bancaria que te la proporcionó. Cada mes recibirás un extracto de todas las transacciones realizadas con tu tarjeta para que realices el pago de todas ellas de manera conjunta. Llegados a este punto, podrás pagar toda la deuda de una vez, y dejar “limpio” el crédito de tu tarjeta, o podrás pagar solo un mínimo y acumular el resto como deuda para más adelante, en cuyo caso generará nuevos intereses. El capital del crédito puede reembolsarse de tres formas: Pagando el total a fin de mes en un día fijo. Pagando un porcentaje del total a fin de mes. Pagando una cuota fija cada mes.

CVC significa Card Verification Code, y es un código de seguridad presente en las tarjetas. En los últimos años se han implementado diversas medidas para proteger a los usuarios de tarjetas de crédito de robos de identidad y compras fraudulentas. Una de ellas es la incorporación de este número o código de seguridad, el cual generalmente tiene tres dígitos y se sitúa en la cara posterior de la tarjeta. Al momento de realizar una compra por Internet o por teléfono, es obligatorio indicar ese número para asegurar que se cuenta con el documento en la mano y que no se trata de datos copiados. El código CVC es muy difícil de clonar debido a la forma especial en la que se imprime sobre la tarjeta. Este código también se conoce como CVV, Card Verification Value.

Existen diferentes tipos de tarjeta de crédito en el mercado que se adaptan a las diferentes necesidades de cada persona. Es difícil aseverar que una tarjeta sea mejor que otra, ya que depende de lo que se esté buscando. Puede que una de las características más buscadas sea su coste, es decir, cómo de “barata” es. Para ello, cuando estemos comparando diferentes tarjetas de crédito tendremos que fijarnos en cuál tiene el interés más bajo o qué tarjetas de crédito no cobran anualidad, por poner algunos ejemplos.

La principal diferencia entre las tarjetas de crédito y debido radica en cómo pagas la deuda que se genera cada vez que realizas una compra. Con la tarjeta de débito se descuenta automáticamente de tu saldo en cuenta y con la tarjeta de crédito se acumula a un crédito que deberás abonar, normalmente a final de mes. Con la tarjeta de débito nunca podrás pagar más del saldo que tengas en la cuenta, mientras que con la tarjeta de crédito puedes pagar (hasta cierto límite) aunque no dispongas de los fondos en ese momento, ya que el pago se aplaza hasta el mes siguiente. La segunda diferencia entre las tarjetas de crédito y débito es que la tarjeta de crédito genera intereses por su uso, mientras que la tarjeta de débito, no. Una tarjeta de débito puede tener comisiones asociadas, por mantenimiento, por ejemplo, pero no tiene nada que ver con la generación de intereses.

Existen diferentes tipos de tarjeta de crédito en el mercado que se adaptan a las diferentes necesidades de cada persona. Es difícil aseverar que una tarjeta sea mejor que otra, ya que depende de lo que se esté buscando. Puede que una de las características más buscadas sea su coste, es decir, cómo de “barata” es. Para ello, cuando estemos comparando diferentes tarjetas de crédito tendremos que fijarnos en cuál tiene el interés más bajo o qué tarjetas de crédito no cobran anualidad, por poner algunos ejemplos.