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25 noviembre 2019

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Puede ser fácil dejar que su seguro continúe porque no quiere la tarea de cambiarlo. ¡Sin embargo, esto no es lo mejor para su billetera! Al comparar precios, obliga a las compañías de seguros a ofrecerle un mejor precio, por lo que su seguro es más barato cuando cambia.


Seguros... los hay de todo tipo, y si te pones a sumar, acaban formando una buena cantidad de dinero a final de año. Por eso es muy importante que compares seguros de forma transparente e independiente. Sin dejarte llevar por el marketing ni la publicidad. Busques el seguro que busques es la mejor manera de elegir.


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Compara las condiciones de tu seguro con el comparador de monmia. Encuentra tu seguro de hogar, de coche, de moto, de viaje o de salud. Antes de tomar cualquier decisión utiliza el comparador de monmia e infórmate de manera clara las condiciones de cada seguro. Comparar y analizar cada producto de manera neutra es la mejor manera de elegir.


Con la ayuda de un comparador de seguros puedes saber qué oferta se adapta mejor a ti. Podrás ver de manera clara qué condiciones ofrece cada entidad aseguradora y elegir la que realmente prefieras.


Existen innumerables empresas que ofrecen seguros, especialmente online. Sus servicios cada vez están más y más especializados y sería muy difícil llegar a poder comparar todo de manera individual. Por este motivo, utilizar comparadores de seguros online es la mejor manera de comparar.


Además de los clásicos seguros médicos o de viaje, últimamente están ganando terreno los seguros para dispositivos móviles o los especializados como algunas actividades de riesgo como el esquí.


Compañías de seguros

Actualmente existen dentro del mercado español decenas de compañías de seguros  . Aunque muchas de estas empresas están especializadas en un producto en concreto , como puede ser seguros para automóvil o seguros de salud , la mayoría amplían sus servicios a diferentes áreas.   


¿Cómo funcionan las compañías de seguros?

Una compañía de seguros o  aseguradora  es una empresa de tipo financiero qu e ofrece protección económica a sus clientes a cambio del pago de una serie de cuotas . Dentro del mundo de los seguros a estas cuotas se les llama  primas  .  


A través de esta relación comercial el cliente de una compañía de seguros paga una determinada cantidad , normalmente de manera mensual , con el fin de proteger se de diferentes imprevistos c o mo puede ser la ocurrencia de accidentes u otros sucesos de naturaleza análoga . Lo que se hace a través de un contrato de seguros, sea del tipo que sea, es transferir el riesgo de que ocurra un evento con impacto negativo (enfermedad, accidente o fuerza mayor), del asegurado a la aseguradora.   


De esta manera , el asegurado , es decir , la persona que toma el seguro , no tiene por qué contar con la solvencia económica para sufragar un gasto derivado de este tipo de evento inesperado , sino que cuenta con el apoyo de la compañía aseguradora para que cubra el gasto en su lugar . A estos eventos inesperados cubiertos por las compañías de seguros los llamamos riesgos asegurables.   


¿Cómo puedo dar un parte al seguro?

En el caso de que un cliente necesite hacer uso de la póliza de su seguro normalmente se le aplicará un sobrecargo en las siguientes cuotas o en el siguiente periodo facturado por la compañía. Esto se realiza para evitar una pérdida de rentabilidad para la compañía aseguradora.   


Un ejemplo de esto es cuando por ejemplo tenemos un accidente con nuestro vehículo y damos parte al seguro. Normalmente , tras ese suceso , en la siguiente póliza que debemos pagar se nos va a aplicar un incremento por haber dado ese parte.   


Otra estrategia que llevan a cabo las aseguradoras para t ener ciertas garantías de que su negocio va a ser rentable es aplicar un  periodo de carencia  . Es to es muy común en los seguros de salud .  


E l periodo de carencia significa que desde el momento en el que contratas un seguro hasta el momento en el que puedes llegar a aplicarlo pasa cierto tiempo . P uede que esta condición var í e dependiendo de una aseguradora a otra pero al fin y al cabo la idea es que el cliente no utilice su póliza en exceso y genere una pérdida para la compañía . Esta también es la razón de que muchas aseguradoras requieren que no se presenten patologías previas a la hora de contratar un seguro de salud.   


Seguros baratos online    

Ahora que comprendemos perfectamente cómo funcionan las compañías de seguros y cómo funciona su negocio, entenderemos lo importante que es comparar entre diferentes aseguradoras y encontrar una opción que también sea rentable para nosotros como clientes.   


Si pensamos en compañías de seguros más baratas y más caras podemos encontrar dos tipos principalmente: primero, aquellas compañías de  seguros tradicionales  qu e ofrecen como valor principal el trato directo y personal al cliente y en segundo lugar encontramos las  compañías de seguros online  , que a cambio de un servicio menos personalizado pueden ofrecer precios más bajos para el cliente.   


La elección de una compañía de seguros u otra dependerá en todo caso de nuestras prioridades . S i lo que deseamos es un servicio personalizado y el hablar con una persona de manera directa y no nos importe pagar un poco más quizás lo que nos interese sea una compañía de seguros tradicional con una oficina física. No obstante, si lo que priorizamos es el precio , quizás nos interese más una compañía de seguros online , que podrá ofrecemos unas pólizas más baratas.   


Por otro lado , también cabe destacar que por lo general las grandes aseguradoras que tienen oficinas en diferentes países pueden ofrecer mejores condiciones a sus asegurados qu e otras aseguradoras más pequeñas y puede que eso repercuta en el precio . No obstante , lo mejor en cada caso es comparar  y ver qué compañía de seguros se adapta mejor en nuestro perfil. Y , por último , obviamente tenemos que tener en cuenta el tipo de servicio qué queremos cubrir . N o es lo mismo contratar un seguro de coche barato online que un seguro de salud que ofrezca coberturas para todos los miembros de la familia.   


Mutua de seguros y reaseguros    

Las  mutuas  actúan de manera similar a los seguros, pero no son exactamente iguales.   


Cuando una empresa o autónomo contrata una mutua, estas actúan como empresas sin ánimo de lucro cuya misión principal es gestionar las prestaciones por bajas de los trabajadores , bien sea por causas comunes o por accidente laboral. Las mutuas canalizan las contribuciones que pagan las empresas por cada trabajador y pagan a este en el caso de que sea necesario.   


A final de año, las mutuas normalmente cuentan con un surplus , es decir , una cantidad de dinero que no se ha necesitado desembolsar . C omo no pueden generar beneficios por ser entidades sin ánimo de lucro ese dinero normalmente se invierte en actividades de prevención de riesgos laborales para empleados de empresas y para las propias reservas de la mutua .   


No obstante, a través de las mutuas también pueden contratarse seguros individuales . En este caso funcionan de manera similar a las empresas aseguradoras pero con la diferencia de que se basan en el principio de la solidaridad entre sus miembros y no con el fin de generar un beneficio para la entidad. Por este motivo las mutuas pueden ofrecer pólizas más competitivas para sus miembros.   

 

Listado de compañías de seguros     

Ante la gran variedad de empresas de seguros que existen actualmente es importante echar un vistazo a las diferentes opciones que tenemos a nuestro alcance  . Lo primero   que debes preguntarte es si lo que buscas es un buen precio o s  i   lo que priorizas es tener unas excelentes condiciones y garantías para cubrir tus imprevistos. Desde  mon  m  ia  ,   creemos que lo ideal es encontrar una solución intermedia con un equilibrio entre buenas condiciones y un buen precio.  Para hallar ese equilibrio no hay otra opción que buscar  y comparar   diferentes empresas de seguros antes de comprometerte con ninguna.   


A continuación prestamos  un listado completo de empresas aseguradoras  que existen en este momento  en España.   


Listado de compañías de seguros    


  • AEGON   
  • AIA   
  • AIG (American International Group)   
  • AMV Seguros   
  • AXA   
  • Active Seguros   
  • Adeslas   
  • Agrupació Mutua   
  • Alico   
  • Allianz   
  • Amic   
  • Antares   
  • April Iberia   
  • Arag   
  • Aresa   
  • Ascat Seguros Generales   
  • Asefa Seguros   
  • Asisa   
  • Atlantis Seguros   
  • BBVA Seguros   
  • Balumba   
  • Berkshire Hathaway   
  • Best Doctors   
  • CIGNA Seguros   
  • Caser Seguros   
  • Catalana Occidente   
  • Clinicum Salut   
  • Columbus   
  • DKV Seguros   
  • Direct Seguros   
  • Eurolloyd   
  • Europ Assistance   
  • Expertia Seguros   
  • FIATC Seguros   
  • Fidelidade   
  • Fénix Directo   
  • GES Seguros   
  • Generali Seguros   
  • Génesis Seguros   
  • HDI Seguros   
  • Helvetia Seguros   
  • Hna   
  • Hübener   
  • IMQ Seguros   
  • Ineas   
  • Internauto   
  • Lagun Aro   
  • Liberty Seguros   
  • Línea Directa   
  • MAPFRE   
  • MMT Seguros   
  • Metlife   
  • Murimar   
  • Musepan   
  • Mutua General de Catalunya   
  • Mutua General de Seguros   
  • Mutua Madrileña   
  • Mutua Segorbina   
  • Mutua Tinerfeña   
  • Mutua de Propietarios   
  • Mutualidad de Levante   
  • Mutuavenir   
  • Nationale Nederlanden   
  • Nortehispana   
  • Nuez   
  • Néctar   
  • Ocaso Seguros   
  • Pelayo   
  • Ping An   
  • Plus Ultra Seguros   
  • Previsora Agro Industrial   
  • Previsora General   
  • Qualitas Auto   
  • RACC Seguros   
  • Race Seguros   
  • Reale Seguros   
  • Regal Seguros   
  • Sanitas   
  • Seguos Santalucia
  • Seguos Santander   
  • Seguros Bilbao   
  • Siente Salud   
  • Soliss   
  • Union Alcoyana   
  • Verti Seguros   
  • W.R. Berkley   
  • Zurich Seguros   


Qué compañías de seguros son las mejores  

Ante tanta variedad de opciones dentro del mercado de aseguradoras es difícil verse abrumado y no saber cuál elegir. Todo depende del tipo de coberturas que necesitemos , para lo que nos vendrá mejor una compañía u otra . No obstante , aunque es difícil decir qué compañías de seguros son las mejores , podemos hacer un listado de las más populares en España según su cuota de mercado.


Desde el buscador de seguros de monmia puedes comparar diferentes clases de seguros, para que elijas la compañía que mejor te convenga:


  • Seguros de moto
  • Seguros de coche
  • Seguros de viaje
  • Seguros de car sharing


Listado de compañías de seguros más contratadas

En primer lugar , el  Grupo Asegurador Vida Caixa  , perteneciente al Grupo La Caixa, es el que tiene mayor cuota de mercado en España con más de un 13 %.   


En segundo lugar , tenemos a  Mapfre  , una de las compañías más importantes en España y a nivel internacional. Especializada únicamente en seguros, actualmente cuenta con una cuota de mercado de más del 10%.   


La tercera compañía con mayor cuota de mercado dentro de España es  Zurich Insurance Group  , con una cuota de mercado de más del 7% y diferentes tipos de seguro disponibles.   


La cuarta empresa con mayor cuota es la  Mutua Madrileña  , que está especializada específicamente en seguros de automóvil, con más de un 7% de cuota de mercado.   


La alemana  Allianz  es la quinta aseguradora más contratada en España, con una cuota de mercado de más del 5 por ciento. Ofrece seguros de coche , seguros de hogar y seguros de vida.   


De nuevo, aunque es difícil decir qué compañía de seguros es mejor, la verdad es que conocer cuáles son las más contratadas por otros usuarios hace que nos podamos dar una idea de cuáles pueden ser las primeras que debamos em pezar a buscar . E n todo caso , cabe recordar que en España existen decenas de compañías de seguros por lo que es importante utilizar un buen comparador que nos muestre en cada caso qué es lo que se adapta mejor a nuestra situación.   


Compañ    ía    s de seguros con    calificaci    ón AAA     

 A la hora de buscar  compañías de seguros  es común oír hablar de las  calificaciones    AAA , BBB,  etcétera.  Cuando  hablamos de una compañía calificada como AA  A   significa que se trata de una aseguradora con excelentes condiciones  de solvencia desde un punto de vista   financiero y  que  cumple con todos los pagos de sus obligaciones contractuales  . El   siguiente nivel después de AA  A   ser  ía   AA,   con una solvencia muy alta también.  Después de AA, tendríamos la  calificación  A, que   indica un buen nivel de solvencia  financiera   aunque podría llegar a sufrir en caso de ciertos eventos inesperados   externos   dentro del mercado  .   


A partir de aquí tendríamos las calificaciones de  BBB,   BB  , B,  C ,   D y E. Estas puntuaciones   indican de mejor a peor el rango en el que se encuentra cada empresa aseguradora dependiendo de su solvencia financiera.  La calificación E, en realidad, no significa que sean las menos solventes, sino que no se cuenta con información suficiente para calificar a la compañía aseguradora. Evidentemente,   cuanto mayor sea la calificación crediticia de las compañías aseguradoras,   más   garantías tendremos a la hora de contratar nuestra póliza.


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