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Preguntas frecuentes

¿Para qué puedo utilizar un préstamo?

El uso que puedas darle a tu préstamo depende completamente de ti. Cada persona es un mundo, por lo que el uso que le de una puede ser bien diferente al que le de otra. Si estás pensando en solicitar un préstamo, a continuación te mostramos los motivos principales por los que las personas suelen solicitar uno: • Solventar tus deudas: en numerosas ocasiones el dinero que se obtiene a través de un préstamo es destinado al pago de deudas, impuestos y multas. • Reformas en el hogar: hacer reformas en casa puede costar mucho dinero. Muchas familias y personas solicitan préstamos personales a la hora de realizar reformas en casa. De esta manera pueden realizar la inversión con un menor impacto económico para ellos. • Comprar un vehículo: un préstamo puede ser la solución para hacer frente a la compra de un vehículo. • Viajes o vacaciones: muchas personas piden préstamos para poder financiarse viajes o vacaciones. • Estudios: hay casos en que los préstamos se destinan a estudios universitarios o cualquier tipo de formación complementaria que signifique un desembolso importante de dinero. • Gastos relacionados con los hijos: uno de los mayores gastos a los que se enfrentan las familias son los hijos. Un préstamo puede ayudar a pagar las cuotas del colegio, la universidad, etc.

Quiero pedir un préstamo online, ¿cómo funciona el proceso de solicitud?

Antes de pedir un préstamo es importante que te prepares bien, que analices todos los motivos por los cuáles necesitas solicitarlo y que tomes una serie de medidas: 1. Conoce tu puntaje de crédito: este paso es importante ya que dependiendo del mismo, te será más o menos fácil obtener un préstamo. 2. Utiliza una calculadora de préstamos: de esta manera te asegurarás de que podrás pagar tu préstamo dentro del plazo establecido. Es recomendable utilizar un simulador para tener una idea clara de los intereses, precios y características de cada entidad financiera. 3. Busca un prestamista que te ayude con tu solicitud. Completada esta primera fase y contactado el prestamista o entidad financiera a la que deseas solicitar el préstamo, tendrás que cumplir unos requisitos determinados a la vez que presentar una serie de documentos. • Documentos de identidad • Justificante de ingresos • Comprobante de domicilio Una vez enviada toda la documentación, el prestamista o entidad financiera procederá a su verificación. A continuación y si todo está bien, será el momento de que te envié tu contrato. Una vez firmado, tu préstamo estará vigente, siendo depositado el dinero en tu cuenta corriente en un plazo de 24 horas, siendo a veces en el mismo día.

¿Qué es el interés TAE de un préstamo?

TAE hace referencia a la tasa anual equivalente. En términos generales, el TAE de un préstamo es la cantidad real que tendrás que pagar por el dinero prestado por parte del banco o de la entidad financiera. En este concepto se incluyen las comisiones, el plazo de la operación y el tipo de interés. El TAE incluye dos conceptos clave tanto en los préstamos personales como en los hipotecarios: la comisión de apertura y la comisión de cancelación anticipada. • Comisión de apertura: incluye todos los gastos originados en el banco o en las entidades financieras por la tramitación de un préstamo. Normalmente la cuantía de esta comisión se cobra al principio y de una sola vez, cuando se firma el contrario, aunque es posible pagarla a plazos a lo largo de la vida del préstamo. • Comisión de amortización anticipada o de cancelación: aunque no sucede siempre, la mayoría de entidades financieras le ofrecen el derecho a sus clientes de cancelar su préstamo parcial o totalmente antes de que termine el plazo. Los intereses están estimados para el total de la vida del préstamo, por lo que si ésta se reduce, el banco recibe un beneficio menor. Este es el motivo por el cual las entidades cobran una comisión por cancelar o amortizar antes de tiempo.

La tarea de buscar y comparar préstamos hasta elegir la que mejor se adapte a lo que buscamos puede ser tediosa. Por eso en monmia te mostramos las condiciones de diferentes proveedores y empresas financieras online. Para que puedas comparar precios y condiciones. No dejes que el pensamiento de «necesito financiación urgente» haga que te decidas por algo que en realidad no te conviene. Actúa de forma inteligente. Infórmate, compara y elige solo lo que de verdad te conviene.

La mejor forma de elegir un préstamo que se adapte a nuestras condiciones es utilizar un comparador que nos muestre las diferentes opciones a nuestro alcance. Es importante fijarnos en la TAE, que es la forma de poder evaluar todo tipo de créditos y préstamos de la misma manera. No obstante, la cantidad definitiva en la que debemos fijarnos es el total a devolver.

Las entidades que ofrecen minipréstamos aceptan solicitudes de personas en ASNEF.

Plantéate pedir ayuda a tus amigos y familiares. También considera la opción de pedir prestado un poco más a largo plazo con cuotas mensuales fijas.

Pedir un préstamo teniendo mal historial crediticio no es, por lo general, una buena idea. Además es muy poco probable que las entidades financieras te lo concedan. Otra consecuencia negativa que puede tener pedir un préstamo con mal crédito es que si solicitas un préstamo estando endeudado, puedes influenciar negativamente tu reputación frente a prestamistas o instituciones financieras, dando una imagen de persona poco responsable. Puede dar la sensación de que pides dinero cuando en realidad no puedes pagarlo. No obstante, hay entidades financieras que si que ofrecen préstamos aún teniendo un mal historial crediticio. Es lo que se conoce como préstamos sin buró, un servicio por el cual aquellas personas que no tienen historial crediticio, que no pueden comprobar sus ingresos o que tienen un mal crédito pueden solicitar y obtener un préstamo. Si tienes mal crédito y estás pensando en pedir un préstamo, es recomendable que lo hagas únicamente en casos excepcionales, bien sea por alguna emergencia o por algún gasto imprevisto en el que necesites el dinero si o si, ya que pedir dinero de esta forma puede llegar a convertirse en una deuda que se acumule a lo largo del tiempo.

El plazo de devolución de tu préstamo, la cantidad de dinero que solicites y el tipo de interés van a determinar tanto la cuota mensual como los intereses que tendrás que pagar por este. A la hora de pagar los intereses, el plazo es un elemento fundamental. Por ello es importante que determines el tipo de plazo de devolución que quieres para devolver tu préstamo, ya que dependiendo del que elijas, obtendrás unos beneficios u otros. Normalmente el plazo de devolución de un crédito oscila entre 1 y 6 años. Has de elegir cuidadosamente el plazo para devolver tu préstamo, ya que de este dependerá si pagas más o menos cuota mensual, pero también la cantidad de intereses que tendrás que pagar al finalizar el préstamo. 1. Plazos de devolución más cortos: pagas una cuota mayor a final de mes, pero terminas de pagar el préstamo en menos tiempo y con un interés menor. 2. Plazos de devolución más largos: pagas menos cuota a final de mes, lo cual te permite estar más desahogado, pero tardas más en pagar el préstamo y con unos intereses mayores.

Normalmente las entidades financieras si te permiten ampliar la cantidad de tu préstamo en el caso de que necesites más dinero. Aún así, has de tener en cuenta de que esto depende de múltiples factores. Según tu perfil (ingresos, historial de reembolso, vinculación) te podrían o no ampliar tu préstamo. Sin embargo, si el préstamo es para tu negocio, es importante que prestes atención a la financiación para empresas, la cual suele presentar intereses menores que un préstamo personal o de consumo. De todas formas, es importante que te informes bien con tu banco o entidad financiera, ya que dependiendo de cuál sea la que te ha dejado el dinero, las condiciones pueden variar. Si necesitas ampliar la cantidad de tu préstamo, ponte en contacto con la oficina o entidad donde lo contrataste para renegociar tanto la finalidad de tu préstamo como las condiciones del mismo.

A la hora de pedir un préstamo has de tener en cuenta las comisiones a las que tendrás que hacer frente. Aunque actualmente hay muchos bancos que intentan ofrecer productos financieros sin comisiones, éstas siguen representando un coste importante en los préstamos personales. Veamos algunas de las comisiones más habituales: • Comisión de apertura: es la cantidad de dinero que el banco cobra para realizar la tramitación correspondiente del préstamo. • Gastos de estudio: cuando se solicita un préstamo, lo primero que hace el banco es comprobar si el cliente es o no solvente para poder devolver el dinero. Este estudio representa un porcentaje representado en forma de comisión. • Gastos de notario: en determinadas ocasiones, el banco o entidad financiera obliga a formalizar el contrato por el cual se concede un préstamo ante notario, generándose así este gasto. • Gastos adicionales por productos vinculados: estos gastos se dan cuando el banco o la entidad financiera impone a su cliente la obligación de contratar otros productos. Entre estos gastos encontramos las comisiones en cuentas vinculadas y la contratación de otros productos, servicios o seguros. • Comisiones por descubiertos: si el cliente no cumple con las cuotas establecidas, se generarán unos intereses de demora por los impagos del préstamo. • Comisión por amortización parcial o cancelación del préstamo: algunas veces la devolución anticipada de una parte o bien de la totalidad del importe del préstamo, genera el cobro de una comisión.

Si estás pensando en amortizar o liquidar tu préstamo antes de tiempo, has de saber que saltarse los plazos establecidos una vez firmaste el contrato con tu banco no suele ser gratis. La amortización anticipada de un préstamo implica un perjuicio al banco o entidad financiera que te ha prestado el dinero. Por esta razón, muchas entidades penalizan a sus clientes para hacer frente a las pérdidas que dicha amortización va a suponerles. Aún así, hay bancos o entidades que no contemplan esta opción y establecen sus propias clausulas al respecto en el momento de firmar el contrato. No obstante, está establecido por ley que las comisiones por amortización anticipada de un préstamo no pueden ser superiores al 1% del capital reembolsado. Todo ello siempre y cuando el plazo entre el momento del vencimiento del préstamo y en el que la amortización se produce sea mayor a un año. Puedes optar a la cancelación total del préstamo o bien a hacerlo solo de forma parcial. En este caso las opciones que tienes son reducir el número de plazos pendientes o bien reducir la cuota de tu préstamo. Las dos opciones son rentables, aunque reducir los plazos implica un ahorro mayor en el pago de los intereses.

Aunque normalmente consideramos que préstamos y créditos son sinónimos, la realidad es diferente ya que son dos productos distintos. Un préstamo puede definirse como la operación financiera en la cual un prestamista (persona o entidad) entrega a otra, el prestatario, una cantidad concreta de dinero con la condición de que este último devuelva esa misma cantidad junto a unos intereses en un plazo estimado. La amortización o devolución del préstamo se realiza mediante cuotas regulares, las cuales pueden ser mensuales, trimestrales o semestrales. Por otro lado, un crédito es la cantidad de dinero que un banco o entidad financiera pone a disposición de un cliente. A diferencia del préstamo, en el que la cantidad de dinero entregada se hace de golpe, cuando se trata de un crédito esta cantidad no se entrega toda al principio, sino que puede utilizarla de poco a poco y según las necesidades que tenga en cada momento. Para ello se pone a su disposición una tarjeta de crédito o bien una cuenta. Es decir, el banco, a petición del cliente, va realizando entregas parciales.

Si has pedido un préstamo o estás pensando en solicitarlo, es probable que te preguntes cuánto tiempo podrás tardar en devolverlo. Todo préstamo requiere de un tiempo concreto para su pago. Dependiendo de la cantidad de dinero que necesites, de tu perfil, de tu situación personal, económica y de la entidad con la que lo contrates, podrás devolverlo en más o menos tiempo. Otros factores que incluyen a la hora de devolver un préstamo sin el tipo de interés y el plazo que hayas pactado. Es por ello que si estás pensando en solicitar un préstamo utilices un comparador o simulador de préstamos online para que calcules los intereses que tendrás que pagar, las cuotas, las mensualidades y te decidas por aquella entidad que más se adapte a tus necesidades. No obstante, es recomendable que una vez decidas la entidad financiera a la que vas a pedirle el dinero, les pidas un asesoramiento para que te informen bien de todas las condiciones así como del tiempo que te dan para poder devolver el préstamo.

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