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- Son rápidos y fáciles de obtener
- Tú eliges el tiempo de devolución
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monmia utiliza una herramienta de inteligencia artificial que usa datos y lógica para unir los productos a las necesidades de los clientes. El sitio web de monmia.com/es actúa como un agente de crédito, y presenta productos ofrecidos por terceros.
1. Selecciona solicitar tu préstamo. 2. Selecciona la cantidad de dinero que necesitas. 3. Elige un plazo de devolución. 4. Introduce los ingresos mensuales que generas. 5. Selecciona el motivo por el que solicitas el préstamo. 6. Introduce tu situación laboral actual así como tu nivel de estudios. 7. Rellena tus datos personales. 8. Compara y elige el préstamo que más se adapta a ti.
Nuestro comparador de préstamos compara entre más de 30 entidades financieras diferentes para ofrecerte ofertas exclusivas adaptadas a tu perfil. Recogemos tus datos de forma segura y bajo la protección de la normativa vigente del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Préstamos personales a largo plazo: hasta 5.000€ Estos préstamos suelen tener mejores condiciones que los tipos anteriores, pero también tardan un poco más en gestionarse y los requisitos suelen ser más excluyentes.
Antes de pedir un préstamo es importante que te prepares bien, que analices todos los motivos por los cuáles necesitas solicitarlo y que tomes una serie de medidas:
1. Conoce tu puntaje de crédito: este paso es importante ya que dependiendo del mismo, te será más o menos fácil obtener un préstamo.
2. Utiliza una calculadora de préstamos: de esta manera te asegurarás de que podrás pagar tu préstamo dentro del plazo establecido. Es recomendable utilizar un simulador para tener una idea clara de los intereses, precios y características de cada entidad financiera.
3. Busca un prestamista que te ayude con tu solicitud.
Completada esta primera fase y contactado el prestamista o entidad financiera a la que deseas solicitar el préstamo, tendrás que cumplir unos requisitos determinados a la vez que presentar una serie de documentos.
• Documentos de identidad
• Justificante de ingresos
• Comprobante de domicilio
Una vez enviada toda la documentación, el prestamista o entidad financiera procederá a su verificación. A continuación y si todo está bien, será el momento de que te envié tu contrato. Una vez firmado, tu préstamo estará vigente, siendo depositado el dinero en tu cuenta corriente en un plazo de 24 horas, siendo a veces en el mismo día.
TAE hace referencia a la tasa anual equivalente. En términos generales, el TAE de un préstamo es la cantidad real que tendrás que pagar por el dinero prestado por parte del banco o de la entidad financiera. En este concepto se incluyen las comisiones, el plazo de la operación y el tipo de interés.
El TAE incluye dos conceptos clave tanto en los préstamos personales como en los hipotecarios: la comisión de apertura y la comisión de cancelación anticipada.
• Comisión de apertura: incluye todos los gastos originados en el banco o en las entidades financieras por la tramitación de un préstamo. Normalmente la cuantía de esta comisión se cobra al principio y de una sola vez, cuando se firma el contrario, aunque es posible pagarla a plazos a lo largo de la vida del préstamo.
• Comisión de amortización anticipada o de cancelación: aunque no sucede siempre, la mayoría de entidades financieras le ofrecen el derecho a sus clientes de cancelar su préstamo parcial o totalmente antes de que termine el plazo. Los intereses están estimados para el total de la vida del préstamo, por lo que si ésta se reduce, el banco recibe un beneficio menor. Este es el motivo por el cual las entidades cobran una comisión por cancelar o amortizar antes de tiempo.
El uso que puedas darle a tu préstamo depende completamente de ti. Cada persona es un mundo, por lo que el uso que le de una puede ser bien diferente al que le de otra. Si estás pensando en solicitar un préstamo, a continuación te mostramos los motivos principales por los que las personas suelen solicitar uno:
• Solventar tus deudas: en numerosas ocasiones el dinero que se obtiene a través de un préstamo es destinado al pago de deudas, impuestos y multas.
• Reformas en el hogar: hacer reformas en casa puede costar mucho dinero. Muchas familias y personas solicitan préstamos personales a la hora de realizar reformas en casa. De esta manera pueden realizar la inversión con un menor impacto económico para ellos.
• Comprar un vehículo: un préstamo puede ser la solución para hacer frente a la compra de un vehículo.
• Viajes o vacaciones: muchas personas piden préstamos para poder financiarse viajes o vacaciones.
• Estudios: hay casos en que los préstamos se destinan a estudios universitarios o cualquier tipo de formación complementaria que signifique un desembolso importante de dinero.
• Gastos relacionados con los hijos: uno de los mayores gastos a los que se enfrentan las familias son los hijos. Un préstamo puede ayudar a pagar las cuotas del colegio, la universidad, etc.
Antes de pedir un préstamo es importante que te prepares bien, que analices todos los motivos por los cuáles necesitas solicitarlo y que tomes una serie de medidas:
1. Conoce tu puntaje de crédito: este paso es importante ya que dependiendo del mismo, te será más o menos fácil obtener un préstamo.
2. Utiliza una calculadora de préstamos: de esta manera te asegurarás de que podrás pagar tu préstamo dentro del plazo establecido. Es recomendable utilizar un simulador para tener una idea clara de los intereses, precios y características de cada entidad financiera.
3. Busca un prestamista que te ayude con tu solicitud.
Completada esta primera fase y contactado el prestamista o entidad financiera a la que deseas solicitar el préstamo, tendrás que cumplir unos requisitos determinados a la vez que presentar una serie de documentos.
• Documentos de identidad
• Justificante de ingresos
• Comprobante de domicilio
Una vez enviada toda la documentación, el prestamista o entidad financiera procederá a su verificación. A continuación y si todo está bien, será el momento de que te envié tu contrato. Una vez firmado, tu préstamo estará vigente, siendo depositado el dinero en tu cuenta corriente en un plazo de 24 horas, siendo a veces en el mismo día.
La tarea de buscar y comparar préstamos hasta elegir la que mejor se adapte a lo que buscamos puede ser tediosa. Por eso en monmia te mostramos las condiciones de diferentes proveedores y empresas financieras online. Para que puedas comparar precios y condiciones.
No dejes que el pensamiento de «necesito financiación urgente» haga que te decidas por algo que en realidad no te conviene. Actúa de forma inteligente. Infórmate, compara y elige solo lo que de verdad te conviene.
La mejor forma de elegir un préstamo que se adapte a nuestras condiciones es utilizar un comparador que nos muestre las diferentes opciones a nuestro alcance. Es importante fijarnos en la TAE, que es la forma de poder evaluar todo tipo de créditos y préstamos de la misma manera. No obstante, la cantidad definitiva en la que debemos fijarnos es el total a devolver.
Plantéate pedir ayuda a tus amigos y familiares. También considera la opción de pedir prestado un poco más a largo plazo con cuotas mensuales fijas.
Las entidades que ofrecen minipréstamos aceptan solicitudes de personas en ASNEF.
Si has pedido un préstamo o estás pensando en solicitarlo, es probable que te preguntes cuánto tiempo podrás tardar en devolverlo. Todo préstamo requiere de un tiempo concreto para su pago. Dependiendo de la cantidad de dinero que necesites, de tu perfil, de tu situación personal, económica y de la entidad con la que lo contrates, podrás devolverlo en más o menos tiempo. Otros factores que incluyen a la hora de devolver un préstamo sin el tipo de interés y el plazo que hayas pactado.
Es por ello que si estás pensando en solicitar un préstamo utilices un comparador o simulador de préstamos online para que calcules los intereses que tendrás que pagar, las cuotas, las mensualidades y te decidas por aquella entidad que más se adapte a tus necesidades. No obstante, es recomendable que una vez decidas la entidad financiera a la que vas a pedirle el dinero, les pidas un asesoramiento para que te informen bien de todas las condiciones así como del tiempo que te dan para poder devolver el préstamo.
Pedir un préstamo teniendo mal historial crediticio no es, por lo general, una buena idea. Además es muy poco probable que las entidades financieras te lo concedan. Otra consecuencia negativa que puede tener pedir un préstamo con mal crédito es que si solicitas un préstamo estando endeudado, puedes influenciar negativamente tu reputación frente a prestamistas o instituciones financieras, dando una imagen de persona poco responsable. Puede dar la sensación de que pides dinero cuando en realidad no puedes pagarlo.
No obstante, hay entidades financieras que si que ofrecen préstamos aún teniendo un mal historial crediticio. Es lo que se conoce como préstamos sin buró, un servicio por el cual aquellas personas que no tienen historial crediticio, que no pueden comprobar sus ingresos o que tienen un mal crédito pueden solicitar y obtener un préstamo.
Si tienes mal crédito y estás pensando en pedir un préstamo, es recomendable que lo hagas únicamente en casos excepcionales, bien sea por alguna emergencia o por algún gasto imprevisto en el que necesites el dinero si o si, ya que pedir dinero de esta forma puede llegar a convertirse en una deuda que se acumule a lo largo del tiempo.
El plazo de devolución de tu préstamo, la cantidad de dinero que solicites y el tipo de interés van a determinar tanto la cuota mensual como los intereses que tendrás que pagar por este. A la hora de pagar los intereses, el plazo es un elemento fundamental. Por ello es importante que determines el tipo de plazo de devolución que quieres para devolver tu préstamo, ya que dependiendo del que elijas, obtendrás unos beneficios u otros. Normalmente el plazo de devolución de un crédito oscila entre 1 y 6 años.
Has de elegir cuidadosamente el plazo para devolver tu préstamo, ya que de este dependerá si pagas más o menos cuota mensual, pero también la cantidad de intereses que tendrás que pagar al finalizar el préstamo.
1. Plazos de devolución más cortos: pagas una cuota mayor a final de mes, pero terminas de pagar el préstamo en menos tiempo y con un interés menor.
2. Plazos de devolución más largos: pagas menos cuota a final de mes, lo cual te permite estar más desahogado, pero tardas más en pagar el préstamo y con unos intereses mayores.
A la hora de pedir un préstamo has de tener en cuenta las comisiones a las que tendrás que hacer frente. Aunque actualmente hay muchos bancos que intentan ofrecer productos financieros sin comisiones, éstas siguen representando un coste importante en los préstamos personales. Veamos algunas de las comisiones más habituales:
• Comisión de apertura: es la cantidad de dinero que el banco cobra para realizar la tramitación correspondiente del préstamo.
• Gastos de estudio: cuando se solicita un préstamo, lo primero que hace el banco es comprobar si el cliente es o no solvente para poder devolver el dinero. Este estudio representa un porcentaje representado en forma de comisión.
• Gastos de notario: en determinadas ocasiones, el banco o entidad financiera obliga a formalizar el contrato por el cual se concede un préstamo ante notario, generándose así este gasto.
• Gastos adicionales por productos vinculados: estos gastos se dan cuando el banco o la entidad financiera impone a su cliente la obligación de contratar otros productos. Entre estos gastos encontramos las comisiones en cuentas vinculadas y la contratación de otros productos, servicios o seguros.
• Comisiones por descubiertos: si el cliente no cumple con las cuotas establecidas, se generarán unos intereses de demora por los impagos del préstamo.
• Comisión por amortización parcial o cancelación del préstamo: algunas veces la devolución anticipada de una parte o bien de la totalidad del importe del préstamo, genera el cobro de una comisión.
Son rápidos y fáciles de obtener
Actualmente es fácil y sencillo obtener un préstamo online. Solamente necesitas saber la cantidad que quieres solicitar, comparar varias entidades financieras y decidirte por aquella que más se adapte a lo que necesitas.
Tú eliges el tiempo de devolución
Las entidades bancarias ofrecen diferentes plazos a la hora de devolver tu préstamo. Dependiendo de la entidad y según lo que necesites, podrás seleccionar la cuota de devolución que más te convenga, pudiendo ser desde 1 hasta 6 años.
Flexibilidad por parte de las entidades financieras
Una de las ventajas de pedir un préstamo personal es que puedes utilizarlo para lo que más te haga falta. Aunque no todas las entidades ofrecen préstamos según para qué gastos, la mayoría son muy flexibles en este sentido a la hora de concederlos.
Bonificaciones al contratar otros productos
Son muchas las entidades que ofrecen bonificaciones o mejores condiciones a la hora de dar un préstamo. Todo ello siempre y cuando se decida contratar junto al préstamo otro tipo de productos financieros.
No suelen requerir de aval
Al solicitar un préstamo personal las entidades bancarias no suelen pedir que comprometas ningún bien en particular, siendo todo el proceso de tramitación más rápido que el que podría ser, por ejemplo, el de una hipoteca.
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